穷得兜里连五毛钱硬币都翻不出来的人，想贷款解决下眼前的困难，却被“银行流水”给拖累到一毛钱借不了。想想也是心塞，都缺钱到这地步了，哪来的银行流水啊……

　　那么，那些贷款机构，为什么一定要借款人提供银行流水呢？具体要查哪些方面呢？

　　查银行流水的必要性

　　一般来说，银行流水基本能反映出出借款人收支状况，可以推断其是否具备偿债能力，负债有无或者多少等情况，以便对借款人资质做出综合评估，对放贷风险做出预判。

　　查银行流水的几个方面

　　（1）流水真伪

　　所有分析都应该建立在流水是真实的情况下，所以辨别真伪是审核流水的第一步。

　　可通过纸张（有些银行用专用纸张打印流水）判断；也可检查公章是否清晰正常；还可以通过姓名、账号等信息是否完整准确判断，当然也可以直接向银行拨打电话进行咨询等等。

　　侠姐（pikuanxia）说想说，判断真伪的办法很多，如果你铁了心要提供假流水，一定要做好被抓包的准备。

　　（2）交易金额

　　查看流水中一定周期内的交易金额是否与借款人提供的个人信息相符，比如借款人打卡工资与其职业是否相符，如果一个超市收银员打卡工资超过3万/月，显然不太正常。

　　还有就是，是否每个月固定日期有打卡工资，金额是否真实准确等。

　　（3）交易频率

　　查看一定周期内交易次数，跟某种身份下的借款人资金往来的基本规律是否相符，比如一个码农每天现金存取超过10次，这个与其“长在椅子上一般”的工作特点不太相符，需要跟借款人沟通清楚，发生这种情形的具体原因是什么，并且分析其合理性。

　　（4）交易对象

　　如果流水中交易对象多涉及小贷公司、互联网金融公司等，那需要跟借款人核实是否已经有多笔贷款，如果是的话，需要核实是否已还清，或者还有多少未还清。一定程度上可以判断其负债情况。

　　（6）余额

　　如果流水显示，长期处于余额为0或者余额很少的情况，要考虑借款人是否有足够的资金，偿还贷款。

　　事实上，对银行流水的所有分析，主要目的都是为了判断借款人的偿债能力及还款意愿，所以，如果想申贷成功，借款人最好能提交一份真实漂亮的银行流水，如果的确有“隐性负债”，千万别侥幸以为查不出来，基本上借款人的经济实力及负债情况，在流水中都能分析出来。

　　如此看来，银行流水能看出的门道还真不少，所以说一张漂亮的银行流水，对于申贷成功，确实大有助益。

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