经常看见有人在算：养老到底需要多少钱？每个人的答案各不相同，但大家有没有想过这个问题：只要有钱，你就能安心养老吗？ 曾经的北京首富李春平，晚景凄凉曾经的北京首富李春平，想必大家都听说过，他曾经继承了某美国女星的巨额遗产，大约有60多亿，是北京响当当的大富豪。他曾经挥金如土，在寸土寸金的建国门前，买了一套总面积高达1500平方米的豪宅，里面的摆设也十分奢华，光是一个不起眼的柜子都要上千万，连家里的马桶都是黄金的。而且他还非常热衷慈善，是有名的慈善家，一生累计捐款超过6.3亿，平均一天捐出70000元！即便如此，晚年时，他的财富依然十分惊人。名下有39个房本、6亿古董，以及豪宅、豪车无数，但如此有钱，晚年生活却十分凄惨，2016年底，他被爆出患上阿尔兹海默症，只能默默地坐在轮椅上发呆。点击图片了解活动详情从此，围绕着巨额的财产，养老院争夺、监护权之争，传闻李春平身边人的离间计反复上演。· 在养老院，有次他被20多号人劫走，而这些人竟是常年围绕在他身边的工作人员。被警方找到时，他只记得签了很多合同，而背后涉及的利益让人震惊。· 还有人目击称，李春平在冬天被带去朝阳区房产大厅做挂失，寒风中在那儿哇哇大哭。当然，养老必须要有足够的钱，但看到曾经的北京首富李春平的晚年生活，你还觉得有钱就能够安享晚年吗？其实，不管你是成功的企业家、闪闪发光的明星，还是令人尊敬的教授......当你老了，你身上所有的社会属性都被拿掉的时候，你就是一个行动不便，甚至生活不能自理的老人。这个时候，靠什么养老最靠谱，真正实现安享晚年？ 靠什么养老最靠谱？很多人的养老方案都离不开：养儿防老、个人存款和以房养老。但如今的家庭几乎独生子女占多数，未来几十年里，生育率可能还是会持续下降，一对小夫妻不仅面临着双方四位家长的养老问题，更有甚者，还有祖辈的亲人，所以未来年轻人的养老问题十分严峻，养儿防老基本已经行不通了，更多的还是要靠自己。个人存款怎么样？离婚、诈骗、亲友借钱等各种风险，分分钟让你的养老储备大打折扣，甚至血本无归。很多人觉得以房养老不错，但也可能面临房产税、出租麻烦等风险，而且房子出售变现以后，又变成了存款，还是会面临上面的各种风险。而保险就是一个很好的选择，不仅能帮你解决养老问题，给子女投保，解决教育基金；给父母投保，解决他们的晚年养老；给自己和爱人投保，减轻子女压力，老有所依。挣钱一阵子，花钱一辈子其实近年来，无论从政府层面，企业层面，还是普通老百姓层面，谈及中国未来养老困局时都会频频谈及一个词 —— 商业养老险。具体如何实现？我们先来看看老年人都有哪些需要用钱的地方：· 刚性支出：吃、穿、物业、水电等生活开支、养车、保姆、基础医疗等；· 弹性支出：旅行、娱乐、运动、保健、交友、爱好、高端医疗等。首先是保障基本生活的刚性支出，包括吃、住、行，请保姆和基础的医疗费用等，这份开支是必不可少的，必须持续不断地支出，才能保证你的基本生活，禁不起任何风险。对于这部分开支，我们可以通过特别纯粹，没有现金价值的年金险来实现。年金产品的最大特点和优势是“确定性支付”——向谁支付、以何种方式支付，收益并不是它的核心竞争力。▎年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。如下图，就是一款可以每年领取的年金险。假设40岁的男性，5年缴费，每年交107万元，共计缴费535万元，那么从60岁开始，他就可以每年领取60万，一直到终身。年金险从上图我们可以看到，70岁的时候，就累计领取600万了，回本了。如果活到90岁，总共可以领1800万。由于保单内是没有现金价值的，也就是说，如果退保，这个保单是一文不值的，所以这些钱只能定期打进你的账户，任何人都拿不走，能规避很多诉讼、诈骗等各种风险，对于老年人来说是一笔非常稳定、安全的现金流，能够覆盖你的刚性支出，保证你可以体面地、有尊严地生活。但是，刚性支出只能保障你的基本生活，弹性支出才能提高生活质量。人生只有一次，忙碌了一辈子，老了退休了，一定要好好享受一下生活才不枉此生。比如去旅行，发展自己的兴趣爱好，健身等等，提高自己的生活质量，让老年生活更丰富多彩，与刚性支出不同的是，这部分开支不固定，是弹性的，越多越好。对于这部分弹性支出，我们可以通过能够复利增长的香港储蓄分红险来进行储备。储蓄分红险因为香港的储蓄分红险收益是不确定的，可以比喻成一套350万的“房子”，房租是指可以提取的金额，房价是指保单的现金价值。我们可以看出这套房子需要分5年付款，免利息，而且不需要装修、没有物业费、水电费、供暖费等乱七八糟的费用，也不用维修，然而房租却可以不断上涨。第一个10年，每年可以从保单里提取5万美金（约35万元），保单现金价值还有91万美金；第二个10年，每年可以从保单里提取5.5万美金，保单现金价值还有113万美金......与此同时，房价还不断飙升，时间越久，房子越值钱，买的时候是350万，30年以后房子就变成712万了。这么多钱，足够你游遍千山万水，尽情去享受生活，追求年轻时没有实现的梦想了。而且如果按照100年计算，两代人总共可以领取625万美金，第3代可以拿到一个免税的传承是497万美金，合计获得的总价值是1122万美金。相当于比100万的保费增长了10倍！这就是复利的魅力。▎注：保单账户价值及提取演示，来源于计划书分红中值数据演示数据。综上，挣钱一阵子，花钱一辈子，养老风险是每个人不得不面对的难题，养儿防老的年代早就过去了，想要过一个体面、有尊严、不依靠任何人的老年生活，必须靠此时此刻年轻的自己。提前做好养老规划，充分利用保险储备充足的养老金，才是最安全、最靠谱的养老方式！想知道如何合理配置养老保险？高净值人士如何利用保险进行税务规划、财富传承？请在公众号内回复“姓名+咨询事项+电话”，工作人员将在24小时内与您联系。（PS需要咨询的朋友请务必留下你个人联系方式，不然工作人员无法及时联系到您哦）我们将为您提供1对1的顾问服务， 给您量身定制规划方案，让您“移”路畅通。本文由移民帮线上讲座音频整理。加 群*扫码添加小帮微信邀您入群跟几千位新老移民一起探讨移民路上不孤单❈小帮微信二维码❈ 资产配置 税务规划 保险